La documentación requerida varía de banco a banco, pero los documentos esenciales para una solicitud estándar de crédito hipotecario son:

• Tarjeta de ciudadano o Documento de Identidad y Número de Identificación Fiscal;

• Última declaración de impuestos y nota de liquidación;

• Copia de los últimos 3 recibos de sueldo;

• Declaración del empleador;

• Plano de ubicación de la propiedad;

• Plano del edificio o unidad;

• Comprobante de otros ingresos.

Dependiendo de la entidad bancaria y de la situación específica del cliente (por ejemplo, jubilado, empleado, no residente, entre otros), pueden requerirse documentos adicionales.

El cálculo de la TAEG incluye:

• Intereses;

• Comisiones;

• Gastos, incluidos impuestos y aranceles relacionados con el registro de la hipoteca, en el caso de un crédito con garantía hipotecaria;

• Seguros exigidos para la obtención del crédito;

• Comisiones de mantenimiento de cuenta corriente, si la apertura de la cuenta es obligatoria para la gestión del préstamo;

• Remuneración del intermediario de crédito, si esta es pagada por el consumidor, lo que ocurre al recurrir a un intermediario de crédito no vinculado;

• Otros cargos asociados al contrato de crédito.

No incluye:

• Cantidades a pagar si el cliente no cumple con las obligaciones previstas en el contrato;

• Comisiones por amortización anticipada del préstamo;

• Costes notariales.

El monto total imputable al consumidor (MTIC) es especialmente relevante al momento de contratar el crédito. A lo largo de la vigencia del préstamo, la tasa de interés u otros cargos pueden variar.

Por ejemplo, en los préstamos contratados a tasa de interés variable o mixta, el MTIC es solo indicativo. Dado que en estos préstamos la tasa de interés puede variar con el tiempo, el MTIC puede no corresponder al monto total que el cliente pagará durante la vigencia del préstamo.

Si las demás características del crédito son similares:

• Un crédito con una tasa de interés más alta tendrá un MTIC más alto, ya que los intereses pagados serán mayores;

• Un crédito a plazo más largo tendrá un MTIC más alto, porque se habrán pagado más intereses por ese crédito que en un crédito similar a plazo más corto.

Puede usar el MTIC para comparar propuestas. Para el mismo importe y plazo, el MTIC permite comparar el valor de los intereses y otros cargos que deberá pagar al reembolsar su crédito.

Funcionando como garantía frente al riesgo asociado al financiamiento, existen dos seguros que los bancos siempre exigen al solicitar un crédito hipotecario: seguro de vida y seguro multirriesgo-hogar.

Seguro de Vida
Aunque no es obligatorio por ley, los bancos siempre exigen un seguro de vida para conceder un préstamo hipotecario. De forma simplificada, este seguro cubre el importe pendiente del crédito en caso de fallecimiento o invalidez de uno de los titulares, protegiendo tanto a los clientes como a la entidad bancaria.

Seguro Multirriesgo
Más allá de la legislación portuguesa, que obliga a que los inmuebles en propiedad horizontal cuenten con un seguro de incendios, para la concesión de financiamiento hipotecario los bancos exigen la contratación de un seguro multirriesgo. Este seguro ofrece coberturas más amplias que, además de la protección frente a incendios, incluye fenómenos naturales, responsabilidad civil, inundaciones, riesgos eléctricos o fenómenos sísmicos, entre otros.